Независимый Финансовый Советник
Михаил Сватухин
+7 925 6 111 373
Английский метод или Unit-linked
В чем же заключается Английский метод инвестирования или Unit-linked Insuarence Plan?
Придумали его, как не трудно догадаться из названия, в свое время англичане. В 50-е годы они поняли, что разумно инвестировать через страховую компанию, для оптимизации налогообложения. Схема работы следующая:
Частный инвестор инвестирует через страховую компанию, оформляя себе полис страхования жизни! Но страхования как такового, по сути, в полисе нет. Cтраховая компания, как финансовый институт, используется для целей инвестирования. А сам полис является оболочкой, при которой у инвестора появляется практически неограниченный выбор инвестиционных инструментов. Страховая компания просто выполняет распоряжение о покупках-продажах активов, и при этом сочетает в себе возможности private banking в плане выбора инвестиций и юридической защиты капитала.
Основным преимуществом Английского метода является возможность накопления серьезного капитала за счет эффекта сложного процента. Вот наглядный пример инвестирования ежемесячно 500 долларов в течении 25 лет в фонды английской страховой компании Hansard:
А вот какие еще преймущества получает владелец счета в страховой компании:
-
Низкий порог входа — от 100$/ежемесячно в накопительные программы.
-
Опция страхования жизни на определенную сумму.
-
Льготный механизм налогообложения. Инвестор не платит налоги на инвестирование и освобождается от ежегодной подачи декларации.
-
Страховая защита от рисков банкротства страховой компании обеспечена в сумме от 90 до 100% всех средств, находящихся на счете клиента.
-
Четкий механизм наследования. Инвестор сразу в заявлении указывает наследников и их доли. В случае смерти инвестора наследникам по заявлению в течение 2 недель выплачивается их часть наследства без бюрократических проволочек.
-
Высокий уровень конфиденциальности.
-
Поскольку все отношения с инвестором оформляются договором страхования, то на практике невозможен вариант, когда страховая компания запретит совершать операции по счетам для своих клиентов.
-
Инвестирование осуществляется в автоматическом режиме с банковской карты клиента.
-
Невозможно арестовать или конфисковать данное имущество. Особый режим защиты.
-
Не учитывается при разводе.
-
Возможность легального вывода капитал из Российской Федерации и его защита.
-
Онлайн-доступ к счету.
Пример из практики: Один из моих клиентов хотел инвестировать в акции компаний развивающихся рынков. После обсуждения с Финансовым советником клиент выбрал крупнейший и очень эффективный фонд, специализирующийся на развивающихся рынках BGF Emerging Europe Fund, под управлением крупнейшей управляющей компании BlackRock. Но входной порог в этот фонд 5 000 долларов США и комиссия при входе 5%.
Декларацию по фонду BGF Emerging Europe Fund можно скачать тут
В итоге, клиент получил возможность широкой диверсификации. На 5 000 долларов вместо одного фонда купил 20, сэкономил на комиссии 200 долларов США, получил льготы по налогам, гарантию быстрой и четкой выплаты наследникам в случае, не дай Бог, его смерти, и защиту от конфискации при судебном приследовании!
При решении инвестировать через страховую компанию Investors Trust входной порог снизился до 50 долларов США. Это единица и есть unit – минимальная единица инвестиций. Страховая компания объединяет юниты от разных клиентов и инвестирует в фонды, которые определяют клиенты. У страховой компании миллионы вкладчиков, поэтому снижается и комиссия, которая вместо 5% составит всего от 0,5% до 1,5% для разных фондов.
Выбор клиента пал на этот фонд не случайно. Он считал российский рынок недооцененным, и решил инвестировать деньги через зарубежные фонды, которые по статистике обгоняют российские ПИФы по доходности. Комиссии за управление в зарубежных фондах ниже. BGF Emerging Europe Fund в структуре своих активов имеет российские акции на 53,9%. Этот пример наглядно показывает, что инвестировать через unit-linked можно почти в любую страну, в том числе и в Россию.
Данный инструмент является основой для программ Пенсионного накопления и создания Фондов для образования детей.
Если информация Вам интересна, запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ консультацию и узнайте больше:
